Come possiamo esserti utili?

Ti preghiamo comunque di non ignorare il nostro messaggio. Puoi inviarci un'e-mail o parlare della situazione al telefono per evitare ulteriori promemoria e costi. Chiariremo la procedura con il partner contrattuale e, ovviamente, interromperemo la procedura se dovesse risultare che le nostre richieste di pagamento non sono legittime.

Se non conosci il partner contrattuale, il credito può comunque essere giustificato, ad esempio se per un ordine presso uno shop hai utilizzato i servizi di un cosiddetto fornitore di servizi di pagamento. Questo fornitore di servizi, che ha abilitato il pagamento tramite fattura, è il tuo partner contrattuale legittimo e può ora aspettarsi che tu proceda al pagamento nei suoi confronti.

Se, anche dopo un'attenta verifica, non ti è chiaro perché vi sia una tale richiesta e non hai mai ricevuto l'ordine o il servizio sottostante, verifica anche che i tuoi dati non siano stati utilizzati in modo improprio. Maggiori informazioni al riguardo sono disponibili ad es. sul sito web dell'Ufficio federale per la cybersicurezza. Importante: non esitare a contattarci, saremo lieti di aiutarti!

La società con cui hai un credito in sospeso ha incaricato PAIR Finance di tutelare i suoi interessi e di concordare una soluzione di pagamento per il credito in sospeso nella procedura extragiudiziale, giudiziale e post-giudiziale. Ci impegniamo a trovare insieme a te una soluzione di pagamento adeguata nel contesto di una procedura extragiudiziale, con l'obiettivo di minimizzare i costi processuali che dovrai sostenere. A tale scopo, anche in caso di obiezioni da parte tua, dovresti sempre contattarci per e-mail o telefono. Ciò consente a te e a noi di chiarire le questioni il più rapidamente possibile prima di dover sostenere ulteriori spese, come quelle di natura legale.

La procedura di recupero crediti

Qualora, nonostante tutti gli sforzi compiuti, non dovessimo trovare una soluzione comune in fase di procedura extragiudiziale, seguirà il procedimento di recupero crediti. In tale frangente, PAIR Finance richiede all'ufficio di recupero crediti competente l'emissione di un'ingiunzione di pagamento nei confronti del debitore, che verrà quindi inviata per posta dall'ufficio di recupero crediti giudiziario. Ciò comporta costi aggiuntivi, come le spese legali. Il debitore ha ora dieci giorni per presentare un'opposizione legale contro l'ingiunzione di pagamento. Se l'opposizione legale viene presentata senza motivi oggettivi, ciò può aumentare notevolmente i costi a causa della successiva controversia legale. Tuttavia, il debitore può anche saldare il credito in sospeso nella sua interezza e quindi terminare la procedimento. Se dopo dieci giorni non è stato effettuato il pagamento completo né è stata presentata un'opposizione legale, su ulteriore richiesta si passerà a un'esecuzione forzata.

La procedura post-giudiziale

L'ingiunzione di pagamento consente al creditore di incaricare l'ufficio di recupero crediti del pignoramento presentando una richiesta di proseguimento. Nelle procedure esecutive di pignoramento, l'ufficio esecuzioni notifica al debitore il pignoramento e lo esegue stimando i beni del debitore ed elencandoli nel certificato di pignoramento. In questo modo, al debitore viene vietato di disporre dei beni pignorati a pena di una sanzione.
Al minimo un mese e al massimo un anno dopo il pignoramento, il creditore può presentare la domanda di vendita. La vendita avviene di norma tramite un'asta pubblica. I proventi saranno distribuiti tra i creditori pignoratizi al netto delle spese.
Qualora in quel momento non vi fosse alcun patrimonio che consentisse il pagamento dell'importo in sospeso, verrà redatto un certificato di perdita per il creditore. Il creditore ha quindi la possibilità per un totale di 20 anni di richiedere e attuare nuovamente misure esecutive sul patrimonio del debitore. Queste ulteriori misure da parte degli uffici di recupero crediti comportano costi aggiuntivi che devono essere interamente rimborsati da parte del debitore. Non far sì che si arrivi a tanto.

Sviluppo dei costi nell'intera procedura di sollecito e recupero crediti

I ritardi nei pagamenti comportano costi di diversa natura per le aziende. Ai sensi dell'art. 106 comma 1 in combinato disposto con l'art. 103 del Codice delle obbligazioni, il creditore della fattura ha diritto al risarcimento del danno che gli è stato causato dal ritardo nel pagamento. Tra questi figurano anche i costi derivanti, ad esempio, dall'incarico di partner specializzati come avvocati o società di recupero crediti. In Svizzera, le aziende di recupero credito serie si orientano alle direttive dell'Associazione di recupero crediti Svizzera Inkasso Suisse, che stabilisce le aliquote massime sulla base di studi scientifici e anni di esperienza pratica.
Anche se PAIR Finance mantiene i costi il più bassi possibile grazie a processi ottimizzati e a una comunicazione quanto più efficiente possibile nei confronti del debitore, un accordo ritardato nel processo comporta un netto aumento dei costi per lo stesso.

Ci dispiace che tu non sia soddisfatto del nostro servizio. Il nostro team si impegna ogni giorno per semplificare il recupero crediti ai consumatori e alle aziende. Su questa pagina puoi presentare un reclamo.

Se ti abbiamo contattato è perché un'azienda ci ha incaricati, in qualità di fornitore di servizi di recupero crediti, di trovare insieme a te una soluzione riguardante un pagamento in sospeso. Inizialmente avresti dovuto effettuare questo pagamento a questa azienda perché hai stipulato o avevi stipulato un contratto di acquisto o un contratto di servizio.

Per poterti ricordare il credito in sospeso e consentire un rimborso concordato, ovviamente dobbiamo poter contattarti. Pertanto, il nostro committente può e deve trasmetterci i tuoi dati personali, come il tuo nome e indirizzo, la base e l'importo del credito, ecc. Solo disponendo di questi dati saremo in grado di contattarti e far valere il credito.

Inoltre, in relazione a una richiesta di credo, potremmo non dover mediare direttamente con te, ma con una terza persona, motivo per cui potremmo doverti contattare a tale proposito. Questo può essere il caso se sei stato nominato come consulente o se hai ricevuto un mandato in virtù della tua attività legale. In questi casi, i tuoi dati di contatto relativi al fascicolo del credito saranno memorizzati come indirizzo di corrispondenza e riceverai anche informazioni sul trattamento dei tuoi dati personali da parte dell'azienda di recupero crediti ai sensi dell'art. 19 LPD.

In qualità di fornitore di servizi di recupero crediti, PAIR Finance è fondamentalmente autorizzata a trattare tutti i dati necessari per la riscossione di un credito. A tale scopo si richiedono dati a cadenza periodica in merito alla persona del debitore, ad es. nome, indirizzo e numero di telefono, nonché in merito al credito da recuperare, in particolare il motivo del credito, l'importo e la scadenza.

Inoltre, PAIR Finance può anche rilevare, memorizzare e utilizzare autonomamente le informazioni, se ciò è necessario ai fini dell'elaborazione del rispettivo caso. Ciò comprende in particolar modo la raccolta di informazioni sulla solvibilità, l'individuazione di indirizzi e altri dati necessari ai fini della valutazione del credito.

Ogni azienda è libera di avvalersi dell'aiuto di un avvocato o di una società di recupero crediti in relazione a una richiesta di credito in sospeso, anche se presunta. In caso di credito in sospeso, pur contestato, un'azienda può e deve trasmettere a PAIR Finance i dati personali, in particolare nome e indirizzo, il motivo del credito, l'importo e la scadenza del credito. Solo disponendo di questi dati saremo in grado di metterci in contatto con te e proporti una soluzione riguardante il credito in sospeso.

Non è necessario il consenso per la trasmissione dei dati a un fornitore di servizi legali. L'attività di PAIR Finance è disciplinata dalla legge sulla protezione dei dati in virtù della fattispecie giuridica di cui all'art. 31 comma 1, comma 2 lett. 2 LPD (trattamento dei dati per l'adempimento del contratto, trattamento dei dati sulla base di interessi prevalenti).

In qualità di "soggetto interessato", hai il diritto alla cancellazione dei tuoi dati personali ai sensi dell'art. 32 comma 2 lettera c LPD alle condizioni ivi indicate. Questo diritto viene considerato con la massima serietà da parte di PAIR Finance, così come gli altri diritti derivanti dalla DSG. Per questo motivo abbiamo sviluppato un sistema di blocco e cancellazione per tutti i dati che trattiamo.

Tuttavia, il legislatore ha anche tenuto conto del fatto che non sempre è necessario il consenso della controparte per far valere i crediti insoluti. Pertanto, il diritto alla cancellazione dei dati non sussiste se un'azienda tratta i tuoi dati per l'accertamento, l'esercizio o la difesa di diritti legali (interesse prevalente ai sensi dell'art. art. 31 comma 1 DSG). I dati personali possono quindi continuare a essere memorizzati finché esistono ancora crediti in sospeso ed essere elaborati nel contesto dell'attività di recupero crediti. Dopo l'interruzione della procedura di recupero crediti, i dati non sono più necessari per l'adempimento della procedura di recupero crediti e in linea di principio verrebbero cancellati.

Tuttavia, al posto della cancellazione ha luogo un trattamento limitato se i termini di conservazione legali, statutari o contrattuali impediscono la cancellazione (art. 31 comma 1 DSG)). Ovviamente, i dati personali devono essere conservati anche per motivi inerenti normative commerciali o fiscali; ma ciò si verifica appunto solo per tale scopo. Queste scadenze possono variare. L'art. 958f del Codice delle obbligazioni prevede termini di cancellazione compresi fino a 10 anni.

L'opposizione al trattamento dei dati presuppone che tu presenti a PAIR Finance motivi concreti derivanti dalla tua situazione particolare. Ciò significa che dovrai spiegare come e perché nel tuo caso particolare si tratti di un contesto atipico che conferisce particolare importanza ai tuoi interessi. Non basta, ad esempio, contestare il credito ("Non ho stipulato alcun contratto") o comunicare che la prestazione del creditore non era corretta o non è avvenuta.

L'opposizione non sussiste tuttavia se il trattamento dei dati serve all'accertamento, all'esercizio o alla difesa di diritti legali. Nelle tipologie di casi tipiche delle procedure di recupero crediti (recupero di crediti insoluti), la tua opposizione al trattamento dei dati da parte nostra sarà in ultima analisi vana. In quale altro modo sarebbe possibile riscuotere i crediti se si impedisse l'elaborazione delle informazioni?. Logico, no?.

In linea di principio, PAIR Finance può richiedere i dati di solvibilità presso le agenzie di credito sulla base dell'art. 31 comma 1 LPD, se sussiste un interesse prevalente per la raccolta di questi dati. Siamo tenuti a esercitare un tale interesse se, ad esempio, una decisione sull'avvio di ulteriori misure è associata a un rischio di inadempimento finanziario, anche per quanto riguarda i costi di recupero crediti sostenuti.

Le agenzie di credito forniscono inoltre informazioni sui dati relativi all'indirizzo attuale. Per questo motivo, PAIR Finance ricerca eventualmente anche i dati di recapito presso le agenzie di credito, in quanto queste forniscono informazioni a una frazione di costo rispetto a una richiesta presso un ufficio anagrafico, cosa da dover prendere in considerazione già solo dal punto di vista dell'obbligo di minimizzazione dei danni.

La registrazione di crediti non saldati presso un'agenzia di credito, come Crif AG, è consentita alle condizioni dell'art. 31 comma 1, art. 31 comma 2 lettera c LPD. Ciò è ammesso, ad esempio, se hai riconosciuto il credito o se è stato titolato nel contesto di una procedura di recupero crediti.

In Svizzera per la registrazione presso Crif AG sono necessari i seguenti requisiti:

1. Non si tratta di dati personali particolarmente sensibili né di profilazione ad alto rischio.
2. I dati saranno comunicati a terzi solo se questi necessitano di tali dati per stipulare o eseguire un contratto con il soggetto interessato.
3. I dati non risalgono a più di dieci anni fa.
4. Il soggetto interessato è maggiorenne.